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　　用友金融:Fintech的最大变革价值在于平台+运营

　　随着互联网金融监管趋严，越来越多P2P机构开始向Fintech转型发展。然而，Fintech究竟是概念炒作，还是变革传统金融生态圈的利器，业界依然存在着较大分歧。

　　11月底，用友金融董事兼总裁李友在在由21世纪经济报道和平安银行联合主办的第十一届亚洲金融年会——智能金融论坛上发表主题演讲时直言，Fintech对传统金融业务的颠覆，主要表现在平台+运营。不过，光靠搭建一个平台是不够的，只有专业团队的良好运营，才能让平台以及相关金融服务发挥最大的功效。

　　在他看来，传统金融业务主要分成两大块，一是2B对公业务，二是2C零售业务，而Fintech对两者业务模式的颠覆，各有侧重。

　　以2B业务为例，此前很多银行都借鉴德国“扫街”模式涉足小微企业金融信贷业务。即银行小微部门雇佣上百个客户经理会四处寻找小微企业，看这些企业法人结构、水电费、经营情况变化等。这种模式在德国或许是成功的，但在中国很难成功。因为国内很多商业银行的操作成本很高，整个收益却是有限的。

　　“Fintech对2B业务的最大变革，将表现在fitech公司可以与银行开展合作，建立一个纯互联网架构的平台，设有账务系统，包括企业人力资源管理系统、ERP系统、税务服务系统，把客户的存贷付业务等。如此，银行能更方便及时地掌握小微企业全面经营数据并提供金融服务。”他表示，但这个平台要运营，就需要专业团队。目前，银行许多后台人员未必充分了解企业生产经营的最新情况。这需要finrech公司设计相应系统收集梳理企业相关数据并进行大数据分析。

　　针对大中型企业，李友指出，要将金融嵌入企业互联网服务，将更多体现在供应链金融领域。即围绕某些核心大型企业建立基于互联网的供应链金融服务平台，为产业上、下游企业提供企业现金管理、贸易融资等金融服务。

　　针对Fintech对2C零售业务的变革，李友认为BAT等大型互联网电商公司已经将金融服务嵌入到社交、电商，医吃住行等领域，形成相应的消费金融服务体系。

　　“不过，其中还有很多蓝海市场可以挖掘。”他强调说。一旦企业创造良好的2B金融服务生态系统，就有机会切入2C领域，进而改变整个2C零售业务的运营格局。因为企业可以向内部员工提供便捷的、个性化的线上消费金融服务等。但是，这个兼顾2B与2C生态系统能否形成，关键在于银行、金融企业、金融科技公司能否实现跨界合作，并找到专业团队运营，才能发挥各自优势，提供更加便捷有价值的互联网金融服务。

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